في الربع الأخير من 2023.. بنوك أمريكا تخسر نحو نصف أرباحها

بينما يمر عام على هزة إفلاس بنك سيليكون فالي والتي تردد صداها في تعثر مصارف أخرى داخل الولايات المتحدة وخارجها، يأتي إعلان مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية عن خسارة البنوك الأمريكية قرابة نصف أرباحها خلال الربع الأخير من العام الماضي.

بنوك وول ستريت رصدت تراجعا بنحو 44 % من أرباحها بعد أن تسببت المصروفات التي دفعتها البنوك الأمريكية والمقدرة بمليارات الدولارات لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في خفض الأرباح في آخر 3 أشهر من 2023.

أرباح البنوك الأمريكية بلغت 38 مليار دولار، خلال الربع الماضي بعد هبوط يعد الأكبر على أساس سنوي منذ الربع الثاني من عام 2020، وفقًا لبيانات بنك ريج داتا.

رسوم لمرة واحدة دفعتها البنوك الأمريكية كانت مسئولة عن غالبية الخسائر.. وأنفقت أكبر البنوك في البلاد 16 مليار دولار لتغطية التقييم الخاص الذي فرضته الحكومة الفيدرالية والذي أدى إلى تجديد صندوق تأمين الودائع الذي استنزف بشدة بسبب فشل بنوك سليكون فالي وبنك سيجنيتشر، وفيرست ريبابليك.

الأرباح الفصلية للمقرضين الكبار في أمريكا تأثرت كذلك بزيادة قدرها خمسة مليارات دولار في مخصصات القروض المعدومة، فضلا عن ارتفاع التكاليف مع تسجيل معدلات الفائدة مستويات تعد الأعلى في نحو عقدين.

وفقا لتحليل والين جلوبال ادفايزورز فإن انخفاض الأرباح في الربع الأخير يظهر أن الارتفاع السريع في أسعار الفائدة – الذي بدأ قبل عامين وأدى إلى فشل البنوك في العام الماضي – لا يزال يؤثر على المقرضين، وذلك حتى مع إعلان أكبر بنك في أمريكا، جيه بي مورجان تسجيل أرباح سنوية قياسية عن مجمل العام الماضي.

بنك تروست، سابع أكبر بنك في البلاد، هبط بشكل أكثر حدة من أي بنك أمريكي آخر، حيث بلغت خسائر البنك الذي تأسس في عام 2019 ما يقرب من 5 مليارات دولار خلال الربع الماضي.

في الربع الأخير من عام 2023، سجلت البنوك الكبرى مثل جيه بي مورجان وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو انخفاضا في الأرباح ومع ذلك، كان أداؤهم أفضل من أقرانهم الأصغر حجما، وتلقت البنوك الكبرى دعما جزئيا من أعمالهم المصرفية الاستثمارية والتجارية.

في سياق ذا صلة، قال رئيس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي جيروم باول إنه يتوقع أن يرى بعض المصارف تفشل بسبب قطاع العقارات التجارية.

باول أكد - خلال جلسة استماع حول السياسة النقدية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ - أن المصارف المعرضة لخطر الفشل هي الصغيرة والمتوسطة الحجم، مشيرا إلى أن الجهاز المصرفي سيعمل على حل تلك المشكلة لسنوات قادمة.

باول ذكر أن انخفاض قيمة العقارات التجارية جاء نتيجة العمل عن بعد في أعقاب الإغلاق الاقتصادي جراء وباء كوفيد 19 مشيرا إلى أنه في العديد من المدن، تعاني منطقة المكاتب في وسط المدينة من نقص شديد في عدد السكان وهو ما يعني أن جميع متاجر التجزئة التي كانت موجودة لخدمة الآلاف من الأشخاص الذين يعملون في تلك المباني، تتعرض لضغوط أيضا.

جيه بي مورجان يرى أن الارتفاع القياسي في عملة البتكوين قد يدفع الفيدرالي الأمريكي نحو تأجيل تخفيضات الفائدة المخطط لها في وقت لاحق من العام الجاري.

البنك قال إن تحرك بيتكوين حول 70 ألف دولار بجانب الارتفاعات القياسية للأسهم، يشير إلى أن هناك مقدمة لفقاعة بدأت تتراكم في الأصول الخطرة.

الفقاعة التي تحدث عنها البنك قد تقود الفيدرالي إلى تأجيل تخفيضات معدل الفائدة المخطط لها والتي غالباً ما تكون محفزة للأصول الخطرة، لأنها قد تطلق العنان أمام ارتفاعات جديدة للتضخم.

وذكر أن ذلك يؤدي إلى الإبقاء على السياسة النقدية مشددة لفترة أطول، إذ تهدد تخفيضات الفائدة السابقة لأوانها بتضخم أسعار الأصول بشكل أكبر أو التسبب في ارتفاع آخر للتضخم.

ورغم تأكيد الفيدرالي أن السياسة النقدية المتشددة تؤتي ثمارها لا يزال يتطلع إلى المزيد من البيانات الاقتصادية المطمئنة ليتراجع خطوة أو خطوات إلى سياسة نقدية يسيرة ليبقي مصير أرباح البنوك مرهونا بمستجدات السياسيات النقدية الأمريكية.