نائب محافظ البنك المركزي: ارتفاع الشمول المالي في مصر إلى 79% بإجمالي 56.4 مليون مواطن

أعلن نائب محافظ البنك المركزي المصري رامي أبو النجا ارتفاع نسبة الشمول المالي في مصر إلى 79%؛ بما يعادل 56.4 مليون مواطن، فيما بلغت النسبة بين الشباب 58%، موضحًا أن البنك يواصل إعداد استراتيجية جديدة للشمول المالي تركز على تمكين المرأة ودعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

جاء ذلك خلال فعاليات الدورة الـ13 من معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي "بافكس" PAFIX، بالتزامن مع الدورة الـ30 من معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا "Cairo ICT 2026"، بمشاركة قيادات البنك المركزي المصري والبنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية؛ لمناقشة مستقبل التحول الرقمي المالي والشمول المالي وتطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي.

وقال أبو النجا "إن القطاع المصرفي المصري حقق تطورًا ملموسًا بفضل المبادرات التي أطلقها البنك المركزي والتوسع في الخدمات الرقمية".

وأضاف "أن معاملات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول بلغت نحو 13 تريليون جنيه خلال النصف الأول من العام الحالي، من خلال نحو 24 مليون مستخدم، فيما تجاوز عدد العملاء المسجلين على شبكة (إنستا باي) 24 مليون عميل، مع تنفيذ أكثر من 2.4 مليار معاملة بقيمة إجمالية بلغت 7 تريليونات جنيه".

وتابع "أن عدد المحافظ الإلكترونية وصل إلى 67 مليون محفظة بإجمالي معاملات بلغت 4 تريليونات جنيه حتى سبتمبر الماضي"، لافتًا إلى التوسع في خدمات الدفع باستخدام الهواتف الذكية، بدءًا من إطلاق خدمة (أبل باي)، مع الاستعداد للتوسع في إتاحتها على أجهزة (أندرويد)".

وأشار إلى أن البنك المركزي أصدر القواعد المنظمة لخدمات الهوية الرقمية، بما يسمح بفتح الحسابات المصرفية إلكترونيًا دون الحاجة إلى زيارة فروع البنوك، ويسهم في تحسين تجربة العملاء وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية.

وأكد أن الذكاء الاصطناعي يمثل أحد أبرز التطورات المؤثرة في مستقبل القطاع المصرفي، مشددًا على أهمية توظيفه بما يتوافق مع الاستراتيجية الوطنية، مع مراعاة متطلبات الأمن السيبراني وإدارة المخاطر.

واستعرض مشروع الاستعلام الائتماني الذي ينفذه البنك المركزي بالتعاون مع شركة "آي سكور"؛ بهدف تطوير آليات تقييم الجدارة الائتمانية وإتاحة فرص تمويلية لفئات كانت تواجه صعوبات في الحصول على الخدمات الائتمانية، إلى جانب مواصلة تطوير قدرات التكنولوجيا الإشرافية لرصد المخاطر بصورة استباقية.

وأشار إلى أن البنك المركزي أطلق عددًا من المبادرات الداعمة للابتكار، من بينها المختبر التنظيمي الذي استفادت منه أكثر من 24 مؤسسة، بجانب دعم تمويل صندوق (إنكلود) المخصص لدعم الشركات الناشئة؛ ما أسهم في زيادة عدد الشركات المستفيدة من 23 شركة إلى أكثر من 200 شركة.

وأضاف أن البنك أطلق مبادرة "فينيولوجي"، التي استفاد منها 34 ألف طالب، وأسفرت عن تنفيذ نحو 1060 مشروعًا رقميًا، بالتعاون مع المعهد المصرفي المصري لتدريب الكوادر من خلال برامج متخصصة في التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي من بينها دبلومة "AI for Banking".

وأكد أبو النجا أن ما تحقق يمثل قاعدة قوية للانتقال إلى مرحلة جديدة من التحول الرقمي، تُقاس بمدى قدرة التكنولوجيا على تحسين حياة المواطنين ودعم النمو الاقتصادي، مشددًا على أن تحقيق هذه الرؤية يتطلب تضافر جهود مؤسسات الدولة والقطاع الخاص والمؤسسات الأكاديمية، لترسيخ مكانة مصر مركزًا إقليميًا للتكنولوجيا والابتكار.

من جانبه.. قال رئيس شركة "تريد فيرز إنترناشيونال" المنظمة لمعرض ومؤتمر "بافكس" أسامة كمال إن مصطلح الشمول المالي كان يبدو ثقيلًا وغير مألوف قبل 13 عامًا، إلا أن الإجراءات والمنتجات التي ظهرت خلال السنوات الماضية أسهمت بصورة إيجابية في تقليص الفجوة، من خلال إتاحة منتجات مالية سهلة الاستخدام للمواطنين دون تكلفة أو بأقل تكلفة ممكنة، ومن أبرز أمثلتها تطبيق "إنستا باي" وشبكة "ميزة".

وأشار إلى أن قيادات قطاع التكنولوجيا كانت تتحدث قبل أربع سنوات عن الإنترنت باعتباره خدمة أساسية لا تقل أهمية عن المياه والكهرباء، وهو ما تحقق بالفعل بعدما أصبح الإنترنت المحرك الرئيسي للخدمات المالية الرقمية.

وأكد أن مصر حققت نقلة نوعية في التحول الرقمي المالي بفضل جهود المؤسسات الحكومية والبنوك، وقطعت خطوات مهمة إلى الأمام، رغم استمرار الحاجة إلى مزيد من العمل والتطوير.

وأعرب عن شكره للبنك المركزي المصري على رعايته للمعرض، وقياداته والبنوك المشاركة والرعاة، كما وجه الشكر إلى إبراهيم سرحان، مشيرًا إلى أن "بافكس" أصبح من أهم المعارض الإقليمية التي تجمع بين القطاع المالي والمصرفي وقطاع التكنولوجيا، مع تزايد أهمية تطبيقات الذكاء الاصطناعي في تطوير الخدمات المالية الرقمية.

وبدوره.. قال رئيس مجلس إدارة مجموعة "إي فاينانس" للاستثمارات المالية والرقمية إبراهيم سرحان إن اليوم الأول من المعرض شهد اهتمامًا كبيرًا من رئيس مجلس الوزراء، بمشاركة ستة وزراء؛ بما يعكس اهتمام الحكومة المصرية بقطاع التكنولوجيا، لافتًا إلى أن النقاشات هذا العام تركز بصورة أكبر على البيانات والتحليلات والذكاء الاصطناعي.

وأضاف أن هذا التوجه يعكس التطور الكبير في المفاهيم التي تعمل عليها المجموعة والبنك المركزي والبنوك والقطاعات المالية غير المصرفية، مؤكدًا أن "إي فاينانس" تفخر بدورها باعتبارها ظهير التحول الرقمي في مصر وعموده الفقري، وبالتعاون المستمر مع البنك المركزي وكافة البنوك العاملة في السوق المصرية.

وتابع "أن تطور بيئة العمل المالي والمصرفي أسهم في تسريع عمليات التحول الرقمي بمختلف القطاعات، مدعومًا باستثمارات ضخمة في البنية التحتية، خاصة مراكز البيانات الحديثة، التي تمثل عنصرًا أساسيًا لتشغيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي وتلبية احتياجاتها المتزايدة من قدرات المعالجة والتخزين".

وأشار إلى أن الحكومة المصرية أعلنت طرح مواقع جديدة لإقامة مراكز بيانات حديثة وضخمة، بما يدعم استيعاب تطبيقات الذكاء الاصطناعي والتوسع في استخدامها.

وشدد على أهمية الاستثمار في الأمن السيبراني للخدمات المالية لمواكبة التطورات المتسارعة في القطاع الرقمي، كاشفًا عن أن مجموعة "إي فاينانس" تعتزم استثمار نحو 80 مليون دولار خلال العام المقبل بهذا المجال.. واصفًا هذا الرقم بأنه ضئيل مقارنة بحجم الإنفاق المتوقع من الحكومة والقطاعات المالية، بما يعكس اتجاه السوق إلى مزيد من التطوير والاستثمار في البنية التكنولوجية.

ووجه الشكر إلى البنك المركزي المصري والبنوك العاملة في السوق، والبنك التجاري الدولي مصر، كما أشاد بأسامة كمال وشركة «تريد فيرز إنترناشيونال» لتنظيم الدورة الثالثة عشرة من «بافكس».

ومن ناحيته.. قال نائب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي (CIB) عمرو الجنايني إنه يحرص على المشاركة في افتتاح «بافكس» باعتباره أحد أهم المعارض والمؤتمرات التي تسهم في رسم ملامح مستقبل التحول الرقمي المالي، معربًا عن تقديره لجهود البنك المركزي المصري في تعزيز الابتكار والشمول المالي، مع الحفاظ على الاستقرار المالي.

وأوضح أن البنك يواصل الاستفادة من خبرة مصرفية تمتد إلى 51 عامًا لمواكبة متطلبات السوق واحتياجات العملاء في مجال التحول الرقمي، مشيرًا إلى أن تأسيس بنك «يومو» الرقمي يمثل خطوة مهمة ضمن هذه الاستراتيجية، ويستهدف تقديم تجربة مصرفية متكاملة وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية.

وأضاف أن قيادات البنك وخبراءه يشاركون في جلسات تناقش الشمول المالي ومستقبل المدفوعات، داعيًا زوار المعرض إلى زيارة أجنحة البنك في القاعة الأولى والقاعة الرابعة ضمن فعاليات «كونكتا»، ومتمنيًا نجاح فعاليات «بافكس» في دعم القطاعين المالي والمصرفي.

وفي سياق متصل، قال الدكتور رضا هلال العضو المنتدب لقطاع المعالجة بشركة «نتورك إنترناشيونال» (Network International)، إن الشركة تعمل في أكثر من 55 دولة، وتتعاون مع أكثر من 280 بنكًا ومؤسسة مالية، موضحًا أن طبيعة كل سوق تختلف عن الأخرى، وهو ما يتطلب تقديم حلول تتناسب مع احتياجات كل دولة.

وأشار إلى أن النقاشات خلال العام الماضي ركزت على الذكاء الاصطناعي التوليدي، بينما يتجه الاهتمام حاليًا إلى مرحلة أكثر تقدمًا تتعلق بالثقة في أنظمة الذكاء الاصطناعي والتحقق من هويتها وصلاحياتها، لافتًا إلى أن جودة نتائج هذه التقنيات تعتمد بدرجة كبيرة على البيانات التي يتم إدخالها إليها.

وأضاف أن مفهوم «اعرف عميلك» (KYC) يكتسب بعدًا جديدًا مع انتشار وكلاء الذكاء الاصطناعي، ليصبح من الضروري أيضًا معرفة وكيل الذكاء الاصطناعي والتحقق من هويته وطبيعة المهام التي ينفذها، بما يعزز الثقة في الأنظمة الجديدة.

وأوضح أن الشركة تستثمر في العنصر البشري إلى جانب استثماراتها في البنية التحتية، مشيرًا إلى حصولها على موافقة للتوسع في دول رابطة الدول المستقلة (CIS)، وأنها تتخذ من السوق المصرية نموذجًا عند دراسة التطورات المالية الرقمية التي يمكن تطبيقها في أسواق جديدة.

وقال جاكوس ماركو، مؤسس ورئيس شركة «أكسيس باي»، إن مصر تمتلك المقومات التي تؤهلها لتصبح واحدة من أهم الأسواق في العالم، في ظل وجود جيل شاب يعتمد يوميًا على التكنولوجيا والهواتف الذكية.

وأوضح أن عدد المحافظ الإلكترونية ارتفع من 10 ملايين إلى أكثر من 60 مليون محفظة، مع تجاوز قيمة المعاملات 4 تريليونات جنيه خلال العام الماضي، مشيرًا إلى أن هذه التطورات كانت من بين العوامل التي دفعت إلى تأسيس الشركة.

وأضاف أن «أكسيس باي» تستهدف تسهيل حياة المواطنين من خلال إتاحة خدمات مالية سريعة، ومن بينها تحويل الأموال عبر محفظة الشركة خلال ثوانٍ معدودة بصورة فورية ومجانية.

وشدد على أهمية الانتقال من مرحلة الشمول المالي إلى التمكين المالي الحقيقي، بحيث تصبح الخدمات المالية جزءًا طبيعيًا من الحياة اليومية للمواطن، وتساعده على تحسين مستوى معيشته وتعزيز قدراته المالية، مؤكدًا أن مصر تمتلك المقومات اللازمة لإطلاق شركات مالية قادرة على المنافسة في أسواق المنطقة والعالم.

من جانبه، قال ستيفانو كاميليري الرئيس التنفيذي للتسويق ورئيس تطوير الأعمال بمجموعة «IDENTIS»، إن الشركة تقدم خدمات في مجالات الأمن والحلول الرقمية، مشيرًا إلى أن التطور المتسارع في استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي يفرض ضرورة البحث في كيفية التعامل مع التهديدات المرتبطة بهم، وتقييم العائد على الاستثمار في هذه التقنيات.

وأكد أهمية التحقق من وكلاء الذكاء الاصطناعي ومراقبة أدائهم ورصد التهديدات المحتملة والتعامل معها، موضحًا أن الشركة تتعاون مع المؤسسات الحكومية والخاصة في هذا المجال.

ويُعد معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX» إحدى الفعاليات المتخصصة المصاحبة لمعرض «Cairo ICT»، ويُقام تحت رعاية البنك المركزي المصري، ويركز على استعراض أحدث تطورات صناعة المدفوعات الرقمية والخدمات المالية والتكنولوجيا المصرفية، ومناقشة الحلول التي تسهم في تطوير منظومة المدفوعات وتعزيز الشمول المالي.

كما يوفر المعرض منصة تجمع البنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا ومزودي خدمات الدفع، لعرض ابتكاراتهم ومناقشة فرص التعاون وتطوير الخدمات، في ظل تنامي دور الذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني والبنية التحتية الرقمية في رسم ملامح المرحلة المقبلة للقطاع المالي.