الذكاء الاصطناعي يهدد بنزوح 700 مليار جنيه إسترليني من أكبر البنوك البريطانية

تواجه أرباح البنوك البريطانية خطر التراجع مع اتجاه برامج الذكاء الاصطناعي إلى مساعدة العملاء على نقل مدخراتهم من الحسابات الجارية منخفضة أو معدومة الفائدة إلى حسابات توفر عوائد أعلى، وفق تقرير شركة ماكينزي العالمية للاستشارات الإدارية.

وترى ماكينزي أن برامج الدردشة الآلية قد تمنح المدخرين قدرة أكبر على مقارنة العوائد وتحويل أموالهم بسهولة بحثا عن فرص أفضل، ما قد يضغط على أحد مصادر أرباح البنوك التقليدية.

وارتفعت أرباح البنوك البريطانية بشكل كبير خلال السنوات الأخيرة، مستفيدة من مئات المليارات من الجنيهات المودعة في الحسابات الجارية للعملاء، والتي أعادت إقراضها بأسعار فائدة أعلى.

ويُعرف الفرق بين الفائدة التي تدفعها البنوك للعملاء، والتي تكون محدودة أو معدومة في معظم الحسابات الجارية، والفائدة التي تحصل عليها من القروض باسم هامش صافي الفائدة، وهو أحد أهم مصادر أرباح البنوك.

واستفادت البنوك البريطانية على مدى السنوات الأخيرة من مئات المليارات من الجنيهات المودعة في حسابات عملائها الجارية، إذ حققت البنوك الأربعة الكبرى أرباحا مجمعة بلغت 29.2 مليار جنيه إسترليني خلال النصف الأول من العام الجاري، بزيادة نسبتها 21 بالمائة مقارنة بالفترة ذاتها من عام 2025.

ويأتي هذا التصاعد في الأرباح في وقت يدرس فيه وزير الخزانة البريطاني، جون هيلي، فرض ضريبة استثنائية على أرباح البنوك ضمن أول موازنة يعرضها الشهر المقبل.

وبحسب "ماكينزي"، فإن هذه الإيرادات المزدهرة باتت مهددة، إذ إن تحويل نسبة تتراوح بين 5 و10 بالمائة فقط من أرصدة الودائع نحو حسابات أعلى عائدًا قد يقلص أرباح البنوك من الودائع بمقدار الخمس أو أكثر.

الجدير بالذكر أن بريطانيا تصنف من بين أضعف الاقتصادات الكبرى في العالم من حيث استثمار الأسر لثرواتها، إذ يحتفظ نحو سبعة ملايين بالغ بريطاني بأصول استثمارية تبلغ قيمتها 10 آلاف جنيه إسترليني أو أكثر في صورة نقدية بحتة، دون أي محاولة لاستثمارها.

ويرى تقرير "ماكينزي" أن الذكاء الاصطناعي قد يكون العامل الذي يكسر هذا النمط الراكد، بفضل قدرة الروبوتات الذكية على مقارنة أسعار الفائدة بسرعة، بل وعلى نقل الأرصدة الخاملة تلقائيًا إلى حسابات أعلى عائدًا.

وكشفت بيانات "ماكينزي" أن أكثر من نصف المستهلكين في المملكة المتحدة يستخدمون بالفعل أدوات الذكاء الاصطناعي، بينما يلجأ ربعهم إلى هذه التقنية لأغراض مالية مرة واحدة على الأقل شهريًا، ترتفع هذه النسبة إلى 59 بالمائة بين أصحاب الدخول المرتفعة.

واللافت أن عدد من يستخدمون الذكاء الاصطناعي في الشؤون المصرفية عبر منصات مثل "تشات جي بي تي" يفوق عدد من يستخدمون روبوتات المحادثة الخاصة ببنوكهم، ما يضع المؤسسات المصرفية التقليدية في منافسة مباشرة مع عمالقة التكنولوجيا على تقديم الخدمة المالية اليومية للعملاء.

في السياق ذاته، تواصل البنوك الرقمية الناشئة، مثل "مونزو" و"ريفولوت"، توسيع حصتها في السوق على حساب البنوك التقليدية، مستفيدة من إضافة ميزات الذكاء الاصطناعي إلى تطبيقاتها. وقد نجحت هذه الكيانات الصغيرة نسبيًا في استقطاب عشرات الملايين من العملاء الجدد بفرق عمل أصغر بكثير من نظيراتها التقليدية.

وأشارت "ماكينزي" إلى أن العملاء، وإن ظلوا يودعون رواتبهم في حساباتهم المصرفية الرئيسية، باتوا يعتمدون بشكل متزايد على تطبيقات التكنولوجيا المالية في إنفاقهم اليومي.

ويرى مراقبون أن ما تشهده الساحة المصرفية البريطانية اليوم قد يمثل بداية تحول هيكلي أعمق في علاقة المدخرين بأموالهم، إذ لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة مساعدة، بل بات لاعبًا فعليا قادرا على إعادة توجيه تريليونات الجنيهات داخل النظام المالي، في وقت تسعى فيه البنوك الكبرى إلى إعادة تعريف نموذج أعمالها قبل أن تفقد المزيد من الأرضية لصالح التقنية والمنافسين الجدد.